신용점수 높이는 방법 총정리

요즘 같은 고금리 시대에 돈이 필요할 때 한 푼이라도 더 낮은 이자로 이용하기 위해서 신용점수는 더욱 중요합니다. 신용점수 올리는 방법은 일상생활의 습관만 개선해도 일정 부분 올릴 수 있습니다. 오늘은 어떻게 하면 더 좋은 신용점수를 만들 수 있을지 알아보도록 하겠습니다. 

 

신용점수 확인하는 방법

신용점수를 올리기 위해서는 우선 본인의 점수가 얼마인지를 알아야 합니다. 신용점수 조회는 겁낼 것 없이 궁금할 때마다 조회해도 미치는 영향이나 불이익이 없기 때문에 걱정하실 필요가 없습니다.

신용점수를 확인하는 간단한 방법으로는 NICE 지키미와 All Credit를 통하여 쉽게 조회가 가능합니다.

✔ NICE 지키미는 4달에 한 번씩 무료로 조회가 가능합니다. 즉, 1년에 3회가 무료입니다. 또한 귀찮게 가입을 하지 않고 비회원으로 조회도 가능해서 간편합니다. NICE 지키미에서 조회하는 방법은 NICE 지키미 홈페이지에 접속을 하여 서비스 체험하기, 전국민 무료 신용조회, 본인인증 순서로 진행면 점수 확인이 가능합니다. 

 

NICE 지키미 홈페이지 바로가기

✔ All Creadit은 카카오 뱅크 어플과 토스 어플에서 무료로 진행이 가능합니다. 내 신용정보, 본인인증 순서로 간편하게 조회가 가능합니다. 

두 가지 신용평가사의 점수 차이가 나는 이유는 기관별로 점수를 산정할 때 우선시하는 평가기준이 상이하기 때문입니다. 은행별로 우선시하는 평가 기관이 다르니 모두 점수를 관리하는 것이 좋습니다. 

 

신용점수 올리는 방법

신용점수를 올리는 방법은 여러 가지가 있습니다. 대표적으로 일상생활에서 쉽게 적용 가능한 것들을 살펴보겠습니다.

✔ 신용카드를 이용하는 습관을 개선하여 올리는 방법이 있습니다. 요즘에는 현금을 잘 사용하지 않고 대부분 카드를 이용하기 때문에 신용카드 한도의 상당 부분을 채워서 사용하는 경우가 많습니다.

한도는 10~20% 정도만 사용하는 것이 좋습니다. 과도한 사용으로 인하여 카드 사용이 연체가 되거나 막히는 경우가 있어서 이를 미연에 방지하고 꾸준하게 적절한 한도만을 사용하여 유지하는 것이 이유입니다.

한도를 최대한 늘려서 사용합니다. 탄력적으로 카드 실적을 관리하기 위해서 최대로 늘려서 사용하는 것이 좋습니다.

1~2장의 카드만 사용합니다. 여러 장의 카드를 사용하기보다는 1~2개의 카드를 자신의 능력에 맞게 꾸준히 사용하여 성실한 금융거래 이력을 만드는 것이 중요합니다.

할부보다는 일시불을 사용합니다. 할부는 미래에 나갈 돈이기 때문에 부채로 잡혀서 신용도에 좋지 않은 영향을 끼칠 수 있습니다. 혹시나 목돈이 들어가는 물건을 구매하여 할부를 진행했을 때 중간에 상환할 수 있는 현금이 생겨서 선결제를 해도 해당 월에 대한 한도만 늘어날 뿐 신용도가 개선되거나 하지 않습니다. 그렇기 때문에 큰돈이 들어가는 물건을 구매할 경우에는 충동적인 소비보다는 미리 계획하여 웬만하면 일시불을 이용하는 것이 좋습니다.



✔ 올크레딧의 K-score를 활용하여 단기간에 신용점수를 올릴 수 있습니다.
올크레딧에 본인의 정보를 등록하는 방법이 있습니다. 본인이 납부한 건강보험, 국민연금, 소득금액증명원 등 각종 세금과 소득 내역 등의 정보를 등록하여 단기간에 점수를 올릴 수 있습니다. 등록만으로도 약 40~50점 정도의 상승이 가능합니다. 올크레딧 홈페이지에서 My data, My data 등록 순서로 진행하면 됩니다.

 

올크레딧 홈페이지 바로가기

 

올크레딧 사이트에서 퀴즈를 풀고 올리는 방법이 있습니다. 짧은 강의를 이수하고 퀴즈를 풀었을 경우 퀴즈 문제당 1점씩 점수가 상향이 됩니다. 홈페이지에 들어간 후 아카데미, 신용첫걸음, 신용교육 순서로 진행하면 됩니다.
그 외에 설문조사에 참여해서 점수를 올릴 수도 있습니다. 설문조사는 1년에 1회 참여 가능합니다.

✔ 아무리 소액이라도 연체를 하면 안 됩니다.
카드대금뿐만 아니라 각종 세금, 건강보험료, 공과금, 통신비 등 연체 시 신용점수 하락에 반영이 됩니다. 
30만원 이상의 금액을 30~90일 미만으로 연체했을 경우에는 1년간 점수에 반영이 되고 100만원 이상의 금액을 90일 이상 연체했을 경우에는 5년간 신용점수에 반영이 됩니다.

혹시나 납부할 돈이 있음에도 불구하고 날짜를 잊어버려 불행하게 연체되는 경우도 있습니다. 이를 방지하기 위해서 월급날로 납부 날짜를 조정하거나 미리 스케줄에 등록하여 알람을 맞춰놓는 습관을 들여놓는 것이 좋습니다.
당장 카드결제금액을 연체한 지 1~2일 정도라면 아래 글을 참고하시면 좋습니다.

 

신용카드 결제일이 지났나요? 너무 걱정마세요

✔ 대출이 필요할 경우 가능하면 1금융권만 이용해야 합니다.
부득이하게 카드론이나 현금서비스를 이용한다면 상당한 신용점수 하락을 감내해야 합니다. 이는 고위험 대출군에 포함되기 때문에 점수에 악영향을 미칩니다. 만약 1금융권이 어렵다면 2금융권, 그래도 어렵다면 어쩔 수 없이 대부업 순서로 진행하는 것이 좋습니다. 만약 1금융권이 아닌 고금리 상품을 연체 없이 성실하게 6개월 이상 상환하였다면 정부지원 상품을 알아보고 1금융권으로 대환을 할 수도 있습니다.  

돈이 필요할 때 1금융권을 이용하기 위해서는 평상시에 1곳의 주거래은행을 이용하고 각종 세금, 공과금 등을 자동이체로 신청하여 우대금리를 받는 것이 좋습니다. 또한 해당 은행의 체크카드도 사용하고 적은 금액이라도 상품을 이용하여 실적을 충분히 올려놓으면 나중에 대출이 필요할 때 한도 및 금리에 상당히 유리합니다. 

특히 체크카드는 꾸준하게 소액이라도 사용하면 신용점수 향상에 큰 도움이 됩니다. 한 달에 30만원 이상 12개월을 꾸준히 사용했을 경우에 최대로 약 40점 정도의 점수가 향상이 됩니다.

✔ 대출을 효율적으로 상환해야 합니다.
대출을 상환하는 순서는 오랜 기간 사용한 대출, 금리가 높은 대출 순서로 상환하는 것이 좋습니다.